Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

Рецепты от Даллас

Вкладывать деньги можно и нужно. Деньги «под подушкой» обесцениваются из-за инфляции. С каждым годом на них можно купить всё меньше. Вспомните, сколько вы могли купить продуктов на тысячу рублей ещё год назад, а сегодня? Однозначно меньше. Каким же способом заставить ваши деньги работать?

Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

Существует множество способов инвестирования с целью сохранения и приумножения имеющихся средств. Рассмотрим топ-5 самых интересных и проверенных опытом. Помогут в этом инвесторы — Елена, Михаил, Олег, Мария и Даниил. В январе 2016 года они решают начать инвестировать. Стартовая сумма — 300 000 руб.

Какой доход можно получить по вкладу в рублях

Это консервативный вид вложений. Всё просто: открываем вклад, вносим средства и в конце каждого месяца/года к вложенной сумме прибавляется процент.

Преимущества вклада:

  • Вклад легко открыть и также легко пополнить, закрыть и вывести денежные средства.
  • Доходность понятна и гарантирована.
  • Риск потери средств минимален: вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
  • Несмотря на преимущества, вклад является инструментом с низкой доходностью. Ставки по вкладам зависят от ставки ЦБ, которая последние годы только снижается. Сегодня сложно найти ставку больше 6,5%.

    Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

    Реальная инфляция легко может превысить ставку по вкладу. Несмотря на то, что вложенная сумма незначительно растёт, купить на неё уже можно будет меньше, чем сегодня. Средняя инфляция в России за 10 лет – 10%, гораздо выше, чем официальная статистика. По данным Росстата уровень инфляции в июне составил 6,51%.

    Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

    Важно учесть, что с 1 января введен налог на доходы (НДФЛ) по вкладам свыше 1 млн рублей. С действующей на 1 января 2021 г. ключевой ставкой Банка России 4,5% под налогообложение подпадают доходы по вкладам, которые превышают 42,5 тыс. руб. в год.

    Вывод: при всей доступности вкладов, очевидно, что заработать на них не получится, уберечь в полной мере свои средства от инфляции также не представляется возможным на сегодняшний день.

    Данный вид вложений выбирает Елена и открывает вклад в банке в рублях. Стартовая сумма — 300 000 руб. Капитализация каждые 3 месяца.

    Результат: через 5 лет, к январю 2021 г. на счету уже 406 855 руб., за 5 лет доходность составила 35% с учётом всех начисленных процентов. Среднегодовая доходность – 5%.


    Выгодно ли хранить деньги в валюте?

    Ещё один доступный и простой способ хранения денежных средств. Что он даёт?

    Допустим, вы решили хранить деньги в долларах. Доходность относительно валюты будет нулевая. 100 долларов так и останутся 100 долларами через 1 год, 5 и 10 лет. Но относительно рубля ситуация будет изменяться в лучшую сторону:

    Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

    На что стоит обратить внимание:

    1. Любая валюта подвержена инфляции. Но у доллара и евро она значительно ниже, чем у рубля;
    2. При покупке в банках или пунктах обмена в стоимость валюты уже включена комиссия;
    3. На коротких промежутках можно как выиграть, так и проиграть в доходности.

    Вывод: валюта – неплохой способ сохранения средств во время кризиса. Но с целью заработка хранить деньги только в валюте однозначно не стоит.

    Данный вид инвестирования выбирает Мария и покупает доллары на сумму 300 000 руб. в декабре 2015 г. (успевает купить до скачка $ в январе 2016 г.). Хранит деньги дома. В январе 2021 г. продает, итого у Марии 320 187 руб. Доход за 5 лет составил 7%. Среднегодовая доходность – 1,4%.

    А если вложить деньги в золото?

    Золото – это не просто вложение, это защитный актив. Когда в экономике наступают сложные времена, золото и драгоценные камни растут в цене. Однако в периоды роста экономики стоимость данного актива может значительно снижаться. Риск полной потери отсутствует.

    Инвестировать в золото можно, открыв обезличенный металлический счет (ОМС). При открытии такого счета сумма виртуально конвертируется в золото, на счету вы видите не рубли, а граммы.

    Преимущества ОМС. ОМС прост в обращении, его легко открыть и закрыть. Счета доступны для граждан с небольшими накоплениями, открываются от 0,1 г (1 г сегодня стоит примерно 4100 руб.). Отсутствуют издержки, связанные с хранением физического золота. Деньги, вложенные в золото, полностью потерять невозможно.

    Важно учесть, что счета ОМС не страхуются государством. За покупку и продажу виртуального золота банк берет комиссию. При наличии счета менее трёх лет налог на доход составит 13%.

    Доходность золота в долгосрочном периоде примерно равна инфляции, а значит, заработать при помощи этого инструмента не удастся. Высокий доход возможен, только если купить золото в период роста экономики и продать в кризис. Но поймать такой момент крайне сложно.

    Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

    Отличная альтернатива ОМС и самый удобный способ инвестирования в золото – биржевые фонды на фондовом рынке. Из преимуществ – низкие комиссии, возможно льготное налогообложение, высокая ликвидность и доступная цена. Необходимо открыть брокерский счёт.

    Вывод: золото – защитный актив, растёт в период кризиса. На нём можно хорошо заработать, понимая рыночные механизмы. Иметь вложения в данный актив стоит, но не более, чем на 5-10% от общего капитала.

    В золото 1 января 2016 г. вложил 300 000 руб. Даниил, открыв ОМС. Один грамм стоил на тот момент 2490 руб. 1 января 2021 г. Данил решает продать актив, цена за один грамм составляет 4491 руб.

    Данил купил золото в период стабильной экономики, а продал в период пандемии. Ему удаётся хорошо заработать. Доходность за 5 лет с учётом комиссии составила 77%. Среднегодовая доходность – 15,4%. Если бы Данил продал золото 1 января 2020 г, когда 1 г стоил 3031 руб., его доходность составила бы всего 21%. Среднегодовая доходность – 4,2%.


    Покупка недвижимости для сдачи в аренду

    Инвестиции в недвижимость пользуются спросом. Считается, что цены на недвижимость всегда растут. И есть возможность хорошего дополнительного заработка при сдаче собственности в аренду. Но так ли это?

    Недвижимость можно разбить на две категории: жилая и нежилая (коммерческая). Рассмотрим динамику цен на жилую недвижимость как более популярный способ вложений населения.

    За последний год цена за квадратный метр в Москве резко выросла. Основные причины – это запуск программы льготного кредитования и ослабление рубля. 

    Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

    При рассмотрении более длительного периода очевидно, что сильного роста нет, цены на сегодняшний день чуть выше уровня 2014 года. К тому же рост кредитных ставок, отмена льготной программы могут оказать сильное влияние на стоимость жилья. 

    Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

    Если рассмотреть цену на недвижимость в Москве в долларах, то роста на самом деле нет:

    Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

    Стоит отметить:

  • Доходность, которую можно получить, сдавая недвижимость в аренду, сильно варьируется в зависимости от расположения объекта, затрат на поддержание жилья, спроса со стороны арендаторов. Сдача в аренду жилой недвижимости на долгосрочный период в среднем приносит доход около 6% в год. При сдаче жилья посуточно доход может составить 10%;
  • Высокий порог входа: чтобы купить жилье, необходима большая сумма денежных средств;
  • Спрос на недвижимость пропорционален экономической обстановке в стране. Во время кризиса прибыль уменьшается;
  • В случае продажи инвестиционной квартиры менее чем через пять лет после покупки придётся уплатить НДФЛ. 
  • Вывод: инвестирование в недвижимость подразумевает ряд сложностей, несёт серьёзные риски. Рассчитывать в лучшем случае можно на сохранение, но не на приумножение капитала в рублях. Валютный капитал сохранить не удастся из-за девальвации национальной валюты.  

    Михаил инвестирует в недвижимость. Покупает однокомнатную квартиру 34 м2 за 1 800 000 руб. (кв. м = 52 940 руб.) в январе 2016 года. Берет ипотечный кредит на 10 лет, ставка 10%. Первоначальный взнос — 300 000 руб. Ежемесячный платеж составляет 19 823 руб.

    Михаил с января 2016 г. начинает сдавать квартиру в аренду за 18 000 руб., каждые 2 года повышая стоимость аренды на 10%. Через 2 года аренда начинает полностью перекрывать ежемесячный платеж по ипотеке. В январе 2021 г. стоимость квартиры Михаила составляет 2 618 000 руб. (кв. м = 77 000 руб.). Доходность за 5 лет — 45%. Среднегодовая доходность – 9%. В расчётах не учтены расходы, связанные с содержанием жилья.

    Вложение денег в акции и облигации

    На сегодняшний день наблюдается приток инвесторов на фондовый рынок. К началу июля 2021 года количество физических лиц, которые пришли на фондовый рынок и открыли брокерские счета, превысило 13 млн человек.

    Это связано с тем, что, в отличие от уже рассмотренных вариантов вложений, инвестиции в инструменты фондового рынка позволяют не только сохранять свои средства, но и получать доход. 

    Доходность зависит от вида ценных бумаг и степени риска. Инвестор самостоятельно выбирает ту степень риска, на которую он готов пойти с целью заработка. Государство позволяет снизить или вовсе не платить налоги на доход с инвестиций — для этого существует специальный счёт (ИИС).

    Вложив деньги в разные бумаги, в долгосрочной перспективе можно добиться дохода в 15%.

    Индекс Московской биржи является главным ориентиром состояния финансового рынка в России и включает в себя 50 наиболее ликвидных акций крупнейших и динамично развивающихся компаний из ключевых секторов экономики.

    Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

    Риск полной потери денежных средств низкий при диверсификации портфеля, то есть если вкладывать деньги не в одну акцию и облигацию, а в несколько инструментов.

    Начать инвестировать можно даже с 10 рублей. Для этого необходимо открыть брокерский счёт и потратить немного времени, чтобы разобраться в инструментах. Существует достаточно много как платных, так и бесплатных курсов по этой теме.

    Вывод: инвестиции в фондовый рынок – отличный способ не только сохранить, но и приумножить свой капитал.

    В ценные бумаги, входящие в индекс Московской биржи, инвестирует Олег. Брокерская комиссия — 0,05%. В итоге по состоянию на январь 2021 г. у Олега на счету 546 695 руб. Доходность за 5 лет составила 82%. Среднегодовая доходность – 16,4%. К тому же Олег получал дивиденды, которые не реинвестировал.

    Как же получить пассивный доход: подведём итоги

    С помощью инвестиционных инструментов вполне реально получить доход, который превышает инфляцию — это помогает сохранить капитал. А если подойти к инвестициям с умом, удастся не только сохранить, но и увеличить состояние. Главное начать. И начать именно с тех способов, которые доступны и комфортны именно вам.

    Куда вложить деньги: в квартиру, золото или акции? В чем лучше хранить сбережения

    Источник


    Рецепты от Кафе «Даллас» уютное и любимое многими место встреч и отдыха. Это место, куда хочется прийти и отдохнуть от городской суеты, покушать вкусной еды, или отметить мероприятие. Здесь не только хорошо проводить бизнес - ланчи за чашечкой крепкого горячего кофе, начинать свой новый день или же встречаться с друзьями. Сегодня это место стало одним из тех заведений, где проходит не одно торжество.

    Основной зал в кафе «Даллас» очень нарядный и светлый станет красивым фоном к любому мероприятию. Здесь можно реализовать свои любые идеи и фантазии и провести незабываемое торжество. Хорошее освещение, красивое убранство столов, нежная цветовая палитра, легкие текстильные нотки навевают атмосферу утонченности и простоты и праздника. Банкеты, свадьбы, или корпоративы проведенные здесь, оставят самые приятные воспоминания, после которых Вам, несомненно, захочется вернуться сюда снова.

    Кафе «Даллас» привлекает своих гостей не только приятной атмосферой, но и разнообразным и хорошим меню, основой которого стала европейская кухня, так давно полюбившаяся многим гурманам. Особое внимание заслуживают десерты, ведь говорят, что настоящее лакомство избавляет от депрессии и возвращает радость к жизни.
    Оцените статью
    Рецепты Даллас Уфа
    Добавить комментарий